एएमएल

एंटी मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) और अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) नीति

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इस नीति के प्रयोजनों के लिए, मनी लॉन्ड्रिंग को आम तौर पर आपराधिक रूप से प्राप्त आय की वास्तविक उत्पत्ति को छिपाने या छिपाने के लिए डिज़ाइन किए गए कार्यों में संलग्न होने के रूप में परिभाषित किया गया है ताकि गैरकानूनी आय वैध उत्पत्ति से प्राप्त हुई हो या वैध संपत्तियों का गठन हो।

आम तौर पर मनी लॉन्ड्रिंग तीन चरणों में होती है। नकदी सबसे पहले "प्लेसमेंट" चरण में वित्तीय प्रणाली में प्रवेश करती है, जहां आपराधिक गतिविधियों से उत्पन्न नकदी को मनी ऑर्डर या ट्रैवेलर्स चेक जैसे मौद्रिक साधनों में परिवर्तित किया जाता है, या वित्तीय संस्थानों के खातों में जमा किया जाता है। "लेयरिंग" चरण में, धन को उसके आपराधिक मूल से अलग करने के लिए धन को अन्य खातों या अन्य वित्तीय संस्थानों में स्थानांतरित या स्थानांतरित कर दिया जाता है। "एकीकरण" चरण में, धन को अर्थव्यवस्था में फिर से शामिल किया जाता है और इसका उपयोग वैध संपत्ति खरीदने या अन्य आपराधिक गतिविधियों या वैध व्यवसायों को निधि देने के लिए किया जाता है। आतंकवादी वित्तपोषण में आपराधिक आचरण की आय शामिल नहीं हो सकती है, बल्कि धन की उत्पत्ति या इच्छित उपयोग को छिपाने का प्रयास किया जा सकता है, जिसे बाद में आपराधिक उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जाएगा।

कंपनी के प्रत्येक कर्मचारी, जिनके कर्तव्य कंपनी के उत्पादों और सेवाओं के प्रावधान से जुड़े हैं और जो प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से कंपनी के ग्राहकों के साथ व्यवहार करते हैं, से अपेक्षा की जाती है कि वे लागू कानूनों और विनियमों की आवश्यकताओं को जानें जो उन्हें प्रभावित करते हैं। नौकरी की जिम्मेदारियां, और यह ऐसे कर्मचारी का सकारात्मक कर्तव्य होगा कि वह इन जिम्मेदारियों को हर समय इस तरीके से निभाए जो प्रासंगिक कानूनों और विनियमों की आवश्यकताओं का अनुपालन करता हो।

कानूनों और विनियमों में शामिल हैं, लेकिन यहीं तक सीमित नहीं हैं: "बैंकों के लिए ग्राहक देय परिश्रम" (2001) और

बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति की "खाता खोलने और ग्राहक पहचान के लिए सामान्य मार्गदर्शिका" (2003), एफएटीएफ की मनी लॉन्ड्रिंग के लिए चालीस + नौ सिफारिशें, यूएसए पैट्रियट अधिनियम (2001), मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों की रोकथाम और दमन कानून (1996)।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि इस सामान्य नीति का कार्यान्वयन किया जाता है, कंपनी के प्रबंधन ने प्रासंगिक कानूनों और विनियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करने और मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम के उद्देश्य से एक चालू कार्यक्रम स्थापित और बनाए रखा है। यह कार्यक्रम सभी व्यावसायिक इकाइयों, कार्यों और कानूनी संस्थाओं में मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के जोखिम के समूह के जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए एक समेकित ढांचे के भीतर पूरे समूह में विशिष्ट नियामक आवश्यकताओं का समन्वय करना चाहता है।

कंपनी के प्रत्येक सहयोगी को एएमएल और केवाईसी नीतियों का अनुपालन करना आवश्यक है।

सभी पहचान दस्तावेज़ और सेवा रिकॉर्ड स्थानीय कानून द्वारा आवश्यक न्यूनतम अवधि के लिए रखे जाएंगे।

सभी नए कर्मचारियों को अनिवार्य नव-नियुक्ति प्रशिक्षण कार्यक्रम के हिस्से के रूप में मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी प्रशिक्षण प्राप्त होगा। सभी लागू कर्मचारियों को सालाना एएमएल और केवाईसी प्रशिक्षण भी पूरा करना आवश्यक है। दैनिक एएमएल और केवाईसी जिम्मेदारियों वाले सभी कर्मचारियों के लिए अतिरिक्त लक्षित प्रशिक्षण कार्यक्रमों में भागीदारी आवश्यक है।